Phase 5 · Nachfolge · Private & betriebliche Vorsorge

Vorsorge: Ganzheitlich gedacht — privat und betrieblich.

Vorsorge für Unternehmer ist mehr als eine Lebensversicherung. Wir denken privates und betriebliches Vermögen zusammen — für maximale Steuervorteile heute und maximale Absicherung morgen.

Vorsorge-Analyse anfragen So arbeiten wir

900+ Mandanten begleitet 15+ Jahre Erfahrung 7× DATEV Digitale Kanzlei

Ausgangslage

Warum Standard-Vorsorge für Unternehmer selten passt.

Die klassischen Vorsorge-Produkte sind auf Angestellte zugeschnitten. Unternehmer haben andere Möglichkeiten und Bedürfnisse. Drei typische Probleme:

Nur eine Ebene betrachtet

Nur privat oder nur betrieblich — ohne Verbindung. Die maximalen Steuervorteile und die optimale Absicherung entstehen erst in der Kombination.

Steuerwirkung ignoriert

Standardprodukte werden gekauft, ohne dass die steuerliche Absetzbarkeit optimal ausgeschöpft wird. GmbH-Anteile, Pensionszusagen, Rürup — alles hat unterschiedliche Wirkungen.

Nachfolge nicht mitgedacht

Vorsorgekapital in Produkten, die bei Nachfolge Probleme machen (Kündigung, Umwandlung, Erbe). Ohne Nachfolge-Vorbereitung gehen später Werte verloren.

Was Sie bei uns bekommen

Was wir ganzheitlich planen.

Fünf Ebenen für echte Vermögensplanung.

Basisabsicherung

Berufsunfähigkeit, Hinterbliebenen-Schutz, Krankenversicherung — die absolute Basis, ohne die alles andere unsicher ist.

Steuervorteil-Vorsorge

Basisrente (Rürup), betriebliche Altersvorsorge, Pensionszusage aus der GmbH — alles was Steuervorteile bringt.

Vermögensaufbau

Über die GmbH (Thesaurierung, Investitionen), privat (Immobilien, ETFs, Aktien). Wo lohnt sich was am meisten?

Absicherung durch Struktur

Holding-Struktur als Absicherung gegen operative Risiken. Trennung von Vermögen und operativem Geschäft.

Nachfolge-Vorbereitung

Vermögen so strukturieren, dass Nachfolge oder Erbe steueroptimal und familien-verträglich möglich ist.

15+Jahre Erfahrung

900+Mandanten

7×DATEV Digitale Kanzlei

2Standorte

Vorgehen

So läuft die Vorsorge-Planung.

Typisch 6–10 Wochen bis zum umsetzungs-reifen Vorsorge-Konzept.

Bestandsaufnahme

Was haben Sie schon (privat und betrieblich)? Verträge, Versicherungen, Vermögen. Welche Ziele haben Sie?

Analyse

Was fehlt, was ist überflüssig, wo gibt es Optimierungspotenzial? Verbindung privat/betrieblich?

Konzept

Konkrete Empfehlungen: welche Produkte, welche Beträge, welche Struktur. Mit Steuerwirkung und Absicherungs-Effekten.

Umsetzung

Auf Wunsch begleiten wir die Umsetzung — mit unabhängigen Versicherungs-Beratern zusammen.

Häufige Fragen

Antworten zur Vorsorge.

Ist Steuerberatung für Vorsorge zuständig?

Ja, in Beratung ja — wir beraten unabhängig, welche Struktur und welche Produkt-Kategorie steuerlich sinnvoll ist. Die konkrete Produkt-Auswahl (welcher Versicherer, welcher Tarif) überlassen wir unabhängigen Versicherungs-Beratern.

Was ist eine Pensionszusage?

Ihre GmbH sagt Ihnen eine Pension zu und bildet dafür Pensionsrückstellungen, die steuermindernd wirken. Sinnvoll bei GGF mit Beteiligung und Ertrag der GmbH. Braucht versicherungsmathematisches Gutachten und Rückdeckungsversicherung.

Was ist der Unterschied zwischen Rürup und bAV?

Rürup (Basisrente): private Altersvorsorge mit steuerlichem Sonderausgabenabzug (bis 2026: 100 % absetzbar). BAV: betrieblich, mit steuer- und sozialversicherungsfreier Einzahlung bis 4 % BBG. Beides kombinierbar.

Ab welchem Alter sollte man mit Vorsorge starten?

Früher ist immer besser. Ab 30 sinnvoll, ab 40 dringend. Ab 50 sind noch signifikante Effekte möglich, aber Wachstum limitiert.

Was kostet die Vorsorge-Beratung?

Analyse und Konzept: 1.500–4.000 €. Bei komplexen Konstellationen (mehrere Gesellschaften, großes Vermögen): höher. Fixpreis nach Erstgespräch.

Vorsorge strategisch aufsetzen.

Kostenfreies Erstgespräch. Wir schauen Ihre aktuelle Situation an und geben eine erste Einschätzung.

Erstgespräch anfragen +49 (26 61) / 91 72 80